Что делать после выплаты ипотеки в Сбере

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что делать после выплаты ипотеки в Сбере" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбер Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Читайте Также  Минимальная пенсия в Москве на 2021: таблица с суммами в городе и области

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.
  • Свои данные.
  • Точную сумму платежа.
  • Дату и номер договора ипотеки.

Читайте также: Оплата договора страховки по ипотеке через Сбер Онлайн

Особенности последнего платежа

Договор по ипотечному кредиту, в соответствии с последними изменениями в законодательстве, предусматривает выплату задолженности как  по графику, определенными частями, так и досрочно,  любыми суммами, без дополнительных комиссий.

Единственное требование банка – предупредить о своих намерениях заблаговременно, так как кредитор при досрочном возвращении денег теряет часть своей прибыли. Заявление можно написать в отделении или заполнить форму на сайте, в личном кабинете. После обработки информации (платёж можно сделать любым удобным способом) банк выдаёт новый график платежей.

Если задолженность погашена полностью, в банке нужно взять справку, так как даже символический остаток долга статус кредита не меняет, и проценты продолжают насчитывать и на 1 рубль.

Официальный документ может быть и платным, и бесплатным – главное, чтобы там были указаны все данные о состоянии кредита:

  • Дата окончательного погашения долга с указанием номера и даты заключения кредитного договора;
  • Ф.И.О. клиента;
  • Дата получения документа;
  • Должность и Ф.И.О. сотрудника банка, подписывающего справку;
  • Сведения о том, что  кредитор претензий к заёмщику не имеет.

Выписка о состоянии кредитного счета поможет окончательно убедиться в отсутствии долга. Во многих банках после внесения последнего  взноса кредитный счёт закрывают автоматически. Если в вашей финансовой компании такой услуги нет,  пишите заявление с  просьбой о закрытии счёта, так как свои обязательства перед кредитором выполнили полностью.

Для визита в банк захватите с собой паспорт, договор, график платежей и все квитанции (не помешают).

Если клиент намерен закрыть долг раньше срока, дату и сумму он предварительно согласовывает с банком. Не ориентируйтесь на устные комментарии менеджера – сведения у него неточные. Только официальный документ поможет решить спорные вопросы в пользу заёмщика (если они появятся).

Для контроля над ситуацией сделайте запрос в Бюро кредитных историй. Там хранится вся информация о ваших кредитах – характере оплаты, просрочках и т.п.  Сведения иногда поступают с задержкой – уточняйте и сверяйте.

Получение средств.

В этой части практически ничего не изменилось, если не считать того, что теперь федеральный капитал выдается еще и семьям, в которых начиная с 2020 года появился первенец. Появление последнего, как и раньше, предполагает рождение либо усыновление. Данный факт выступает основанием для получения сертификата, который оформляется посредством подачи заявления в Пенсионный фонд.

Сделать это можно не только лично, но и в дистанционном режиме, если заполнить форму заявления на портале Госуслуг. При этом срок рассмотрения поступившего заявления сокращен до 15 дней, а в новом 2021 году сертификаты будут выдавать не позднее чем по прошествии 5 рабочих дней.

Имея на руках более полумиллиона, можно не только внести первоначальный взнос по ипотеке, но и списать значительную часть долга по ранее оформленному соглашению.

Что делать после погашения ипотеки?

Вопрос, как закрыть ипотеку, сложен, и заёмщик должен чётко знать, что сделать для того, чтобы квартира перешла в его полноправное владение. Снятие обременения в 2020 году состоит из несколько этапов. Порядок не зависит от того, взяли вы ипотеку в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке или любой другой организации.

Читайте Также  Урок 5. Учет нематериальных активов

Последний платеж по ипотеке

Последним платежом должна быть та сумма, которая указана в банковской выписке. Если вы досрочно гасили ипотеку, и сумма, которая указана в первоначальной выписке, изменилась, обратитесь к сотрудникам банка и запросите актуальный график платежей. Важна точность, ведь даже копеечный остаток может перерасти в крупный долг, а оформление квартиры останется незаконченным.

Если в последнем платеже вы хотите оплатить всю оставшуюся сумму, уведомите банк об этом из вариантов на выбор:

  • в отделении напишите заявление и укажите дату, размер платежа и способ оплаты. Оно заполняется в соответствии с образцом, который предоставят сотрудники;
  • сообщите оператору на горячей линии, и он зарегистрирует ваше обращение;
  • сделайте запрос в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

В ответ банк сделает перерасчёт. Для наибольшей точности лучше запросить полную выписку. После получения проверьте правильность следующих данных:

  • ФИО заёмщика;
  • номер ипотечного договора;
  • информация о состоянии ипотечного счета;
  • дата закрытия договора.

В обязательном порядке должна присутствовать фраза, что банк не имеет претензий. Дальше вносите последний платеж любым удобным для вас способом: через кассу или терминал, переводом со счета в другом банке.

Закрытие кредитного счета

Как только заёмщик выплатил сумму, ему необходимо закрыть кредитный счет. В большинстве банков это происходит автоматически. В обратном случае клиент пишет заявление на закрытие по причине окончания долгового обязательства и полной уплаты. Заявление нужно подкрепить копией паспорта, ипотечным договором вместе с графиком платежей и квитанцией о внесении суммы (она не является обязательной, но предупреждает возможные ошибки).

Документы для погашения ипотеки

После выплаты последнего платежа необходимо получить справку из банка об отсутствии долга. В разных организациях она может быть и платной, и бесплатной. Банк выдаёт официальный документ, который подкрепляется подписями должностных лиц.

Справка о погашении должна содержать:

  1. Номер ипотечного договора.
  2. Дату полного погашения.
  3. ФИО заёмщика.
  4. Дату выдачи.
  5. Данные лица, подписавшего документ (ФИО и должность).
  6. Отметку об отсутствии претензий со стороны банка.

Возвращение закладной

До того, как заёмщик выплатил ипотеку, закладная на квартиру хранится в банке всё время действия ипотечного договора. Он выдаёт её только после погашения последнего платежа по ипотеке и приёма заявления.

Необходимо написать заявление на возвращение закладной. В ответ сотрудники составляют акт приёма и передачи, в котором указывают отсутствие претензий и выполнение лицом долговых обязательств по ипотеке. Передача закладной означает, что перед банком ипотека закрыта – как только он передает документ, вместе с ним переходит право совершения сделок с недвижимостью.

Если же банк отказал в выдаче, это могло произойти только по причине наличия открытого счёта. После погашения ипотеки проверьте, чтобы в полученной выписке в графе «Остаток» стоял ноль. Возможно, вы гасили кредит досрочно, и информация по нему ещё не отразилась в банковской системе. Обычно это занимает не более часа, в крайнем случае – одного рабочего дня.

Читайте Также  Закон об ответственности оператора за оскорбление в сети интернет

Когда банк аргументирует отказ другими причинами, он нарушает 17 статью «Об ипотеке». По законам 2020 года он не имеет права на это. Залогодержатель обязан передать закладную после погашения ипотечного кредита.

После того как банк принял заявление по закладной, процедура возврата длится до 2-х недель. Это связано с тем, что документы на залог хранятся в центральном отделении банка, и запрос занимает длительное время. Если головной офис находится в другом городе, сроки ожидания могут увеличиться до 30 дней.

Обратите внимание: если при оформлении ипотеки закладная не была составлена, то заёмщик в банке пишет заявление, где фиксирует погашение ипотечного кредита и отсутствие долговых обязательств.

Что делать после выплаты ипотеки и сбора документов

После того, как заёмщики погасили сумму последнего платежа и взяли справку, они должны снять обременение с квартиры. Если не сделать этого, то любую сделку: продажу, сдачу в аренду и др. – предстоит проводить с согласия банка.

Для снятия необходимо обратиться в Росреестр или отделение МФЦ (не каждое из них предоставляет услугу, подробнее смотрите на официальном сайте или уточняйте по телефону). Снятие происходит в присутствии банковского работника или по доверенности от него. Необходимо предоставить комплект документов:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Справка о погашении долга.
  4. Заявление на снятие жилья с обременения.
  5. Погашенная закладная с пометкой банка.
  6. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  7. Паспорта всех собственников.

Если у вас нет возможности обратиться в Росреестр, вы можете отправить документы ценным письмом по почте или подать онлайн через Госуслуги. Если вы передаёте документы по почте, снимите копии и заверьте их у нотариуса, чтобы у вас были экземпляры.

Оформление свидетельства о праве владения

Важный этап, как правильно закрыть ипотеку – регистрация нового свидетельства о праве собственности. После передачи пакета документов сотрудники Росреестра рассматривают его и снимают обременение.

Погашение записи об ипотеке происходит в течение 3-5 рабочих дней. Информацию по ходу дела можно посмотреть на сайте органа, который занимается регистрацией. Дальше заёмщик объявляется полноценным собственником и получает возможность на совершение любых гражданских сделок с имуществом. Право закрепляет новое свидетельство. На этом закрытие ипотеки считается законченным.

Возврат страховых выплат

В России на 2020 год после закрытия ипотеки клиенты имеют право на возврат страховых выплат, но только в случае, когда они закрыли кредит досрочно. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании.

Если она принимает положительное решение по вашему требованию, то от внесённой суммы возвращается часть за то время, когда страховка не будет использована. То есть, чем раньше клиент сделал досрочное погашение по ипотеке, тем большую сумму он сможет получить.

При отрицательном решении или оттягивании момента выплаты со стороны страховой (срок возвращения составляет до 10 рабочих дней) клиент должен обращаться в суд и решать вопрос в судебном порядке.

Источники

  1. Дудин Алексей Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают; ИЛ - Москва, 2012. - 411 c.
  2. Великанова С. Е. Земельное право. Ответы на экзаменационные билеты; Научная книга - М., 2009. - 522 c.
  3. Александр Иванович Травников Правовой режим воздушного пространства. Аэронавигация и безопасность. Монография; Проспект - М., 2001. - 984 c.
  4. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
  5. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ЮристАдвокат 2021