Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Для чего нужны проценты

Как известно, подавляющее число банковских учреждений всячески поощряет своих клиентов для совершения безналичной оплаты покупок. В ход идут всевозможные бонусы – программы лояльности с начислением баллов, предложение cash back для возврата части потраченных средств и т.д.

Но вот когда дело доходит до обналичивания денег, здесь у владельца карты начинаются проблемы. Помимо того, что банк берет за это комиссию, так еще и очень часто на такую операцию не распространяется льготный период, и ваша переплата еще больше увеличивается.

Почему так происходит? Все дело в том, что банк ориентирован на получение максимальной прибыли, он не добрый меценат, который будет раздавать свои деньги всем желающим. А возможностей заработать в условиях жесткой конкуренции у него не так много – основную ставку не поднять, стоимость за обслуживания большую тоже не поставишь.

Поэтому банковские учреждения делают хитрее – они зарабатывают, в основном, на комиссиях и штрафах, а также на дополнительных платных услугах. Не стоит забывать, что кредитка изначально предусматривалась как безналичный платежный инструмент, снятие денег с нее раньше в принципе было запрещено, и только последние годы банки стали более лояльно относиться к подобным вещам.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.

Можно ли обналичить кредитку?

По кредитке выгодно расплачиваться за покупку товаров и услуг безналом. Банки предоставляют льготные периоды, в течение которых деньги можно вернуть, не выплачивая кредитные проценты за пользование ими.  А вот проделать ту же операцию, но снимая наличные, получится не всегда.

Но есть несколько способов, при помощи которых снять деньги с кредитной карты без процентов, или под небольшой процент, можно:

• Воспользоваться онлайн-банкингами и платежными терминалами.
• Попросить помощи у знакомых.
• Осуществить переводы с карты на карту.
• Прибегнуть к услугам мобильного оператора и прочих сторонних организаций.

Это – общие направления, по которым можно действовать.

Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии

Перед отправкой запроса на выпуск кредитной карты, будущий клиент уточняет правила использования денежных средств, обращая внимание на процентную ставку, льготный период и условия его соблюдения. Большинство программ эмиссии предусматривают выгодные условия кредитования с безналичным расходованием средств, сохраняя возможность при необходимости обналичить кредитку.

Все крупные банки, имеющие филиалы и банкоматы, предлагают несколько способов снятия средств для наличных расчетов:

• в отделении через кассу;
• через банкомат (собственный и других эмитентов);
• отправкой почтового перевода;
• выводом на номер мобильного;
• перечислением между собственными счетами и картами;
• отправкой перевода на реквизиты другого банка;
• пополнив электронные кошельки или виртуальные карточки;
• с помощью системы денежных переводов Юнистрим или Контакт.

Большинство способов предполагают списание комиссии и отмену льготного периода, если он до этого действовал. Зная особенности работы с кредиткой конкретного банка, можно обойтись и без комиссии:

1. Купить подарочный сертификат от магазина из списка партнерской сети эмитента. Купленный сертификат меняют на деньги через знакомых и родственников, которые планировали приобрести что-либо в выбранном магазине, либо договориться об обмене с конкретным продавцом. Второй вариант – перевести средства с сертификата себе на дебетовый счет, если правила использования сертификата это предусматривают.
2. Обмен наличных на безналичную оплату кредиткой крупной покупки знакомых. Можно избежать сложных манипуляций с сертификатами, если просто пойти со знакомым в магазин и расплатиться на кассе кредиткой, получив от друга равноценную сумму наличными.
3. Оплата брони отеля или заказа билетов. Способ подходит для клиентов, выпустивших карточку в Сбербанке и через других эмитентов. Используется простая схема – держатель пластика оплачивает номер в гостинице или за билеты, а затем аннулирует заказ и просит вернуть деньги на указанные в заявке реквизиты дебетовой карточки. При отмене многие перевозчики взимают комиссию, которая может превысить расходы на обналичивание через банкомат, либо принимают платеж как залог, а не аванс по заказу. Если продавец проводит оплату как залог, плата не возвращается вовсе. Последний способ возврата наличными применяется и для других сфер услуг – в парикмахерской, юридической помощи, фотографировании и т.д.
4. Перечисление средств на номер мобильного. Для этих целей оформляют отдельную симку, заводят на нее деньги и затем в адрес сотового оператора подают заявление о расторжении договора. Деньги в размере неиспользованного баланса выводят по указанным в заявке реквизитам. Мобильные операторы могут взимать дополнительную плату за услугу, однако потери оказываются меньше, чем комиссия банку при обналичивании через банкомат.

Особенности использования кредитных карт

Кредитная карта подразумевает лимит — для каждого держателя свой. Он устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории и массы других факторов.

Практически всегда есть беспроцентный период — если вернуть потраченные средства до его окончания, банк не начислит ни рубля в качестве процентов за использование кредитных средств.

Снятие денег в банкомате традиционно являлось отдельной услугой, которая либо не попадает под грейс-период, либо связана с дополнительной комиссией. Соответственно, нужно или платить проценты с первого же дня, невзирая на льготный период карты, или мириться с тем, что банк при выдаче денег снимет с баланса карты дополнительную сумму в свою пользу.

Все это по-прежнему актуально для большинства банков России. Однако есть несколько кредитных организаций, которые расценивают снятие наличных как обычную покупку. Ни с какими комиссиями и особыми правилами начисления процентов такие операции не связаны. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, банк даже не возьмет проценты. О таких кредитках мы расскажем чуть ниже.

Предназначение кредитных карт

Использование кредитной картой для снятия наличных обычно считается крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.

Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:

• оплата товаров и услуг;
• коммунальные платежи;
• пополнение баланса мобильного телефона;
• переводы денежных средств;
• оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.

Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег чаще всего не является основной услугой данного продукта.

Если вы все-таки планируете снимать заемные деньги наличными, то вам нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.

В каких банках можно оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссий и процентов

Как мы уже отмечали, таких банков пока немного. И для них эта услуга в 2021 году является конкурентным преимуществом над другими финансовыми организациями. Вероятнее всего, уже через год-два подобных кредитных карт от разных банков будет значительно больше — на это придется пойти большинству, чтобы не терять клиентскую базу.

Райффайзенбанк «110 дней»

• Ставка — от 19% до 49% годовых
• Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 67 лет
• Беспроцентный период — до 110 дней

Возможность снимать наличные с этой карты — не постоянная опция. Акция “Наличные без комиссии” проводится до 31 марта 2021 года, хотя впоследствии она может быть продлена.

В рамках акции банка снятие наличных или переводы на другие карты не облагаются комиссией, если эти операции совершены в первые два месяца после получения кредитки. По истечении двух месяцев такой возможности не будет даже у тех, кто успеет воспользоваться акционным предложением.

Оформить кредитную карту Райффайзенбанк «110 дней»

Альфа-Банк «100 дней без %»

• Ставка — от 9,9% до 23,99% годовых
• Сумма — от 10 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Беспроцентный период — до 100 дней

Альфа-Банк позволяет снимать со своей кредитки до 50 000 рублей в месяц без дополнительных комиссий. Если нужно больше — комиссия будет довольно большой — 5,9% от суммы, минимум 500 рублей.

Эта карта — отличный вариант для тех, кто уже имеет кредитную карту другого банка, где возможности снимать наличные нет. Альфа-Банк позволяет погасить задолженность по другим кредиткам с баланса карты «100 дней без %» на льготных условиях.

Такая операция будет входить в первый 100-дневный беспроцентный период, а значит можно будет сэкономить на процентах. Если 100 дней не хватит, вся сохранившаяся задолженность может быть погашена по льготной фиксированной ставке 9,9% годовых.

Минусом карты является абонентская плата за ее использование — от 590 до 1 490 рублей в год.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней без %»

Восточный «90 дней»

• Ставка — от 21% годовых
• Сумма — от 55 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 71 года
• Беспроцентный период — до 90 дней

Операции по снятию денег в банкоматах по условиям карты «90 дней» банка Восточный входят в число допустимых в рамках 90-дневного грейс-периода.

Средства кредитки «90 дней без %» также можно использовать для погашения кредитов в сторонних банках. Такие операции тоже входят в число тех, на которые распространяется льготный срок.

Годовое обслуживание этой кредитной карты бесплатное, что также является ощутимым преимуществом.

Оформить кредитную карту Восточный «90 дней»

CitiBank «Просто кредитная карта»

• Ставка — от 7% до 32,9% годовых
• Сумма — до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 65 лет
• Беспроцентный период — до 180 дней

Никакие комиссии за снятие наличных тарифами этой кредитной карты не предусмотрены. Причем нет даже какого-то лимита, в пределах которого возможно обналичивание средств с карты.

Дополнительные преимущества карты: отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание, увеличенный до 180 дней беспроцентный период (при оформлении карты до 31 октября 2021 года), отсутствие штрафов за просрочку платежа.

Главный минус — условия льготного периода не распространяются на операции по снятию наличных по кредитной карте. Кредитка доступна не во всех регионах России.

Оформить карту могут только жители Москвы или Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Ростова-на-Дону, Уфы, Волгограда, Новосибирска, Казани, Нижнего Новгорода и Краснодара.

Оформить кредитную карту CitiBank «Просто кредитная карта»

Открытие «120 дней»

• Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых
• Сумма — от 20 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 75 лет
• Беспроцентный период — до 120 дней

В линейке банка Открытие — две кредитные карты, но возможность снятия наличных без комиссий есть только по условиям тарифов карты «120 дней». Снимать можно до 200 000 руб. в день и до 1 000 000 руб. в месяц, причем как в банкоматах Открытия, так и в устройствах любых других банков.

Карта подразумевает годовую комиссию за использование — 1 200 рублей. Однако при расходовании с этой карты суммы от 5 000 рублей в месяц возвращается 100 рублей. За год можно получить полную компенсацию стоимости ее обслуживания.

Оформить кредитную карту Открытие «120 дней»

Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии

Если тариф вашей кредитной карты не позволяет снимать наличные без комиссий и процентов за использование средств, могут быть другие варианты. Вот несколько самых распространенных:

1. Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, получает СМС о том, что в течение определенного времени банк позволяет снимать наличные бесплатно. Понятно, что заранее невозможно предугадать, будет ли банк проводить такую акцию и когда.
2. Некоторые кредитные карты позволяют выводить деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения через телекоммуникационный код МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
3. Внутри одного банка может быть возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Для этого надо сделать перевод на свою дебетовую карту. Правда, если такая возможность и есть, обычно доступна очень небольшая сумма.
4. Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты можно посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы.

Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии

До какого-то времени считался работающим метод совершения покупки в магазине по кредитке с дальнейшим возвратом товара. Некоторые магазины могли возвращать стоимость покупки любым способом, удобным покупателю — в том числе, наличными.

Сейчас это почти бесперспективный вариант. Возврат совершается на баланс той карты, с которой оплачена покупка. Это нужно в том числе самому магазину — его собственный банк не будет брать комиссию по эквайрингу, если деньги вернутся на карту покупателя.

Еще один простой способ – безналичная оплата товара или услуг для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине или интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.

Выводы

Некоторые схемы обналичивания денег с кредитных карт действительно существуют. Ими можно пользоваться, если тарифы карты не позволяют обналичивать деньги без необходимости уплаты дополнительных комиссий или процентов.

Вас заинтересует: Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом в 2021 году

Однако в 2021 году достаточно кредитных карт, где снятие наличных разрешено по умолчанию. В том числе без ограничения или с довольно лояльными лимитами по сумме.

Многие из банков, которые выпускают такие кредитки, позволяют закрыть с их помощью задолженность по картам других банков.

Так что если ваша кредитка не позволяет снимать наличные, а вам эта услуга нужна — возможно, стоит подумать о смене банка.

Можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов?

Буквально по любой кредитке предусматривается довольно высокая комиссия за снятие наличных. Причем оплачивать ее владельцу «пластика» предстоит в любом случае: как при обналичивании установленного лимита через банкоматы организации-эмитента, так и при снятии наличных денег через терминалы сторонних банковских структур.

Если вы не хотите сталкиваться с дополнительными трудностями и пользоваться теми способами, о которых мы поговорим чуть ниже, рекомендуем вам заранее выбирать только те кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии. Их количество минимальное, и оформить такой «пластик» обычно можно только по спецпредложениям банков.

В качестве примера можно привести кредитки Альфа-Банка, выдаваемые исключительно благонадежным заемщикам организации, имеющим с ней длительные взаимоотношения. Согласно условиям договора, сумму до 50 тысяч рублей можно будет обналичивать в фирменных терминалах без всяких комиссионных (кредитный лимит может быть и менее указанной суммы).

Какая кредитка Альфы подойдет для снятия наличных

Получить наличку без комиссии в банкомате Альфа-Банка можно только с одной кредитки — 100 дней без процентов.

Именно о ней здесь и поговорим, поскольку обналичка без доплаты с других кредиток требует более изощренных комбинаций. Обычные способы, типа «стягивание» в другие банки — здесь не пройдет — Альфа банк блокирует эти операции (т.е. донором карта быть не может).

Условия получения кредитной карты

Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.

Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).

Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.

Условия и стоимость обслуживания

Из важных  условий обслуживания :

• Стоит кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов в классическом варианте 1.190 руб./ежегодно. Кредитки в Альфе выдаются вне зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг.
• Стоимость годового обслуживания повышается только с категорией. С ней же растет и возможный лимит, но назначается он всегда индивидуально. Например, планка Классик — 0,5 млн., Платинум — 1 млн. руб. Последняя обойдется без 10 рублей в 5500 р. ежегодно. В среднем, лимит повышают раз в полгода, при активном использовании карты.
• Ставка начинается от 11,9 процентов, максимум — 39,9.

Обратите внимание! Если использовать кредитку Альфы только под снятие налички и вылететь из грейса — минимальная ставка по тарифу начинается от 23,9 % годовых и фиксируется в индивидуальных условиях отдельно от ставки на покупки.

• Если образовалась задолженность, придется каждый месяц вносить минимальный платеж — 5 процентов от полной суммы долга, чтобы не выпадать из грейса.
• СМС-чек предлагается только платно (59 руб./месяц), но вместо него можно подключить бесплатные push (пароли продолжат приходить).

Как работает льготный период: подводные камни

Льготный период — нечестный, но довольно удобный: при его расчете не имеет значения сколько покупок и когда вы совершили, отсчет идет от первой транзакции (снятие наличных или оплата услуг/товаров) и заканчивается ровно через 100 дней.

Чтобы не платить проценты, нужно ежемесячно вносить минимальный платеж и затем погасить весь долг до окончания грейс-периода.

Обратите внимание! Вылет из грейса даже на один день обернется существенными затратами. Проценты будут начислены за каждый из 100 дней на сумму долга, в этот день зафиксированный!

Вся полезная  информация указана в мобильном банке:

Источники