Что делать, если коллекторы звонят и угрожают?

Как общаться с коллекторами – основные правила

Если вы думаете: “У меня нет кредита, мне точно никто не будет звонить”, то ошибаетесь. Каждый из нас находится в группе риска. Кто-то давно согласился быть поручителем и уже забыл об этом, у кого-то могли украсть документы и сделать заемщиком без его ведома. Ситуации бывают разные, поэтому каждому человеку полезно знать, что делать в такой ситуации:

1. Запишите разговор. Сегодня практически на каждом смартфоне есть функция записи, воспользуйтесь ею. Она понадобится в том случае, если собеседник начнет вести себя некорректно – грубить, угрожать, использовать нецензурную лексику.
2. Познакомьтесь. Обязательно попросите звонящего назвать свои ФИО, должность и организацию, где он работает. Запишите полученные данные, так вы их точно не забудете и не исказите в будущем.
3. Попросите объяснить суть вопроса. Уточните, на каком основании вас беспокоят, согласно какому документу. Запишите все данные – номера договоров кредитования, на которые будет ссылаться коллектор. Стоит понимать, что вам также могут позвонить по ошибке – возможно, что перепутали с однофамильцем. Нередки случаи, когда люди покупают SIM-карту мобильного оператора, а она уже ранее кому-то принадлежала. Не исключено, что недобросовестному заемщику с кучей долгов.
4. Разъясните свою ситуацию. Если вам позвонили ошибочно, сразу объясните кто вы. Если вы действительно обладатель долгов, поясните причины неуплаты кредита: потеря работы, болезнь. Объясните, что ищете пути избавления от долгов и не отказываетесь от своих обязательств. Если вы уже предпринимали какие-то шаги для решения проблемы, укажите их. Например, просили банк о кредитных каникулах или реструктуризации.
5. Не паниковать и не дискутировать. Старайтесь вести разговор максимально кратко и вежливо. Если вы не знаете, как правильно ответить на той или иной вопрос, лучше промолчите.

Помните, если вы являетесь неплательщиком и не хотите погашать долг, то в этом случае нарушаете закон. Вы уклоняетесь от выполнения обязательств, которые взяли на себя при подписании кредитного договора.

При каких обстоятельствах вмешиваются коллекторские агентства?

Коллекторы могут звонить Вам в нескольких случаях:

1. Вы оформили на себя займ в микрофинансовой организации, кредит в банке (кредитной организации) и не отдаёте его или платите, нарушая график платежей. Звонят не только Вам, но и Вашим знакомым. Нередки случаи, когда коллекторы угрожают родственникам заемщика или запугивают полицией.В таком случае Вам необходимо обратиться в письменном виде к Вашему кредитору, с целью прекращения звонков третьим лицам в соответствии с законом о коллекторах и законодательством РФ. Если кредитор проигнорировал Ваш запрос, нужно с копией запроса обратиться в Роскомнадзор, который проведет проверку и заставит кредитора прекратить звонки третьим лицам. Если Вы хотите прекратить звонки лично Вам, Вы можете обратиться в юридическую фирму, которая поставит переадресацию с Вашего телефона на телефон юридической фирмы.

2. Ваш знакомый, родственник, коллега не оплачивает долги по своим денежным обязательствам, и коллекторы звонят по всем его контактным данным. В данной ситуации нужно совершить аналогичный алгоритм действий, в соответствии с пунктом 1 данной статьи, только вместо третьих лиц указываете себя. К письменному запросу необходимо приложить копию договора с оператором телефонной связи и копию паспорта, чтобы доказать, что Вы не имеете никакого отношения к должнику. Если вы не понимаете, как правильно подготовить документы и куда их отправить, что делать, если звонят коллекторы и угрожают, обратитесь к юристам, которые помогут Вам грамотно составить пакет документов и отправить его в терроризирующую вас организацию.
3. Угрожают коллекторы по телефону, разыскивая человека, которого вы не знаете и слышите о нем первый раз в жизни. При таких обстоятельствах необходимо проделать весь алгоритм действий, указанный в пункте 2 данной статьи. Помните о том, что эти действия незаконны.

Как работают коллекторские агентства

Большинство коллекторских организаций работают в рамках следующих двух направлений:

1. Оказание помощи при взыскании просроченных долгов – в этом случае с кредитором заключается договор, на основании которого коллекторы оказывают услуги по взысканию задолженности, которая не была возвращена в срок.
2. Приобретение у кредиторов чужих долгов – при таком варианте коллекторы полностью выкупают долги заемщиков и в дальнейшем занимаются их возвратом.

Легальные и «черные» коллекторы

На рынке финансовых услуг встречаются две основные категории коллекторов – черные и белые. Между ними есть ряд принципиальных отличий, о которых следует знать:

• методы воздействия на должника – первые чаще всего используют незаконные способы (угрозы, шантаж, введение должника в заблуждение и т.д.), в то время, как вторая категория действует в рамках закона,
• черные коллекторы чаще всего осуществляют свою деятельность нелегально, то есть они не состоят в государственном реестре организаций, занимающихся взысканием задолженностей. При этом белые коллекторы имеют свидетельство, подтверждающее наличие права на оказание услуг по взысканию долгов с граждан.

Почему коллекторы выкупают долги у банков и вправе ли они это делать

Выкуп долгов у банков и прочих кредиторов это один из источников дохода многих коллекторских агентств. Здесь действует следующая схема:

• банк (МФО, страховая компания и т.д.) выставляет на продажу просроченные долги своих заемщиков,
• коллекторы приобретают эту задолженность по договору цессии (переуступка права требования) по сниженной стоимости,
• далее профессиональные взыскатели предпринимают действия по возврату этих долгов, забирая себе полученную разницу.

Таким образом, основная выгода коллекторов – это процент, который они получают от общей суммы задолженности в случае ее возврата должником.

Почему начинаются звонки от коллекторов

Некоторые граждане сталкиваются с ситуацией, когда им начинают регулярно поступать звонки от профессиональных взыскателей. Причин здесь может быть несколько:

• банк передал или продал непогашенный долг заемщика коллекторам,
• данные того или иного лица были направлены в коллекторское агентство по ошибке,
• взыскатели получили контакты родственника (знакомого, коллеги) заемщика, имеющего непогашенные долги, и звонят, чтобы выяснить место нахождения последнего или какие-либо иные сведения.

Способы фиксации правонарушений

Чего наиболее всего боятся должники Конечно же, того, что коллекторы отнимут у них за долги имущество. Однако вопрос касательно реализации квартиры, дома или другого имущества в счет погашения задолженности решается исключительно в судебном порядке. Так, право отбирать жилье у должников коллекторы не имеют. В их силах только осуществлять звонки без угроз и проявления грубости.

Специалисты акцентируют внимание читателей на том, что именно обращение в суд является единственным правильным действием заемщика, способным решить одновременно несколько проблем:

• звонки с угрозами и оскорблениями от коллекторов прекратятся;
• улучшится психологическое состояние человека;
• отсутствие начисления процентов, пени, комиссионных коллекторам;
• реструктуризация долга.

К слову коллекторы не обращаются в суд по нескольким причинам:

• необоснованное повышение суммы задолженности – мошенничество;
• отсутствие прав на взыскание имущества напрямую;
• разглашение информации о задолженности третьи лицам – нарушение частной неприкосновенности;
• угроза, даже если она не приведена в действие, карается статьей № 119 УК РФ;
• уплата расходов в суде как истца;
• взысканная судом сумма долга станет существенно ниже заявленной коллекторами.

Эти и другие причины не дают взыскателям обращаться в суд, хотя именно этим они пугают большинство должников. Специалисты подчеркивают еще раз, что именно должнику необходимо обращаться за помощью в суд или правоохранительные органы. Это станет наиболее верным решением, которое избавит человека от волнений и страха превращения угроз в действия. Однако при этом необходимо быть готовым к выплате назначенной судом суммы долга.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

• Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
• Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях. Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время. В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Права и обязанности коллекторов четко регламентированы нормами действующего законодательства, в соответствии с которыми они имеют право:

• общаться с неплательщиком строго с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 — в праздничные и выходные;
• встречаться с неплательщиком не чаще одного раза в неделю;
• звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

При этом коллектор обязан сообщать сведения о кредиторе, от лица которого он осуществляет свою деятельность.

Взаимодействовать с третьими лицами взыскатель имеет право только в том случае, если заемщик подписал согласие. Кроме этого, все действия коллектора должны осуществляться в рамках Гражданского кодекса, Уголовного кодекса и КоАП. Это значит, что в его обязанности входит информирование должника о реальной сумме погашения и сроках без осуществления морального давления (угрозы относительно физической расправы или порчи имущества, шантаж).

Угрозы коллекторов семье

Если вам угрожают коллекторы, то вы должны собрать доказательства неправомерных действий в отношении вас или членов вашей семьи. Для этого есть ряд способов:

• всегда требуйте предъявить документ, удостоверяющий личность (лучше паспорт) и сфотографируйте его;
• включите диктофон (необходимо предупредить представителя агентства);
• беседуйте в присутствии свидетелей (соседи, родственники, друзья), которые смогут подтвердить действия в суде;
• используйте видеосъемку разговора.

Это встречается довольно часто. Взыскатель звонит должнику или пишет ему письма, грозится приехать и забрать имущество, обратиться в суд и тому подобное. Но на деле это все — пустой звук, никто к вам не приедет.

В суд также может подавать только владелец долга, то есть кредитная организация. Единственное исключение — если долг продан коллекторской фирме. Это случается, если банк годами не может взыскать задолженность, о передаче долга заемщику сообщают письменно или по телефону.

Источники