Классическая кредитная карта Сбербанка

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Классическая кредитная карта Сбербанка" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как оформить кредитку Сбербанка

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Кешбэк

Основные требования к клиентам

Кредитные карты в Сбербанке доступны для всех граждан России, которым уже исполнился 21 год. Максимальное ограничение по возрасту – 65 лет. Лица, старше этого порога не могут оформить кредитную карту.

Документы, которые требуются для оформления кредитной карты — паспорт и справка по форме 2 НДФЛ. Данный документ необходим банку для того, чтобы понимать какие доходы у потенциального клиента и сможет ли он вовремя вносить деньги, потраченные с кредитки. если лицо, оформляющее заявку на кредитную карту Сбербанка, уже является клиентом банка, достаточно заполнить форму в личном кабинете Сбербанк Онлайн и отправить ее на рассмотрение.

На что обратить внимание при выборе карты Сбербанка

Кредитные карты с льготным периодомКредитные карты с льготным периодом

Итак, если вы задались идеей оформить кредитную карту в Сбербанке, следует внимательно изучить все имеющиеся предложения и сделать выбор в пользу наиболее подходящего банковского продукта. При выборе карты следует учитывать:

  • срок действия;
  • кредитный лимит;
  • процентную ставку;
  • стоимость годового обслуживания;
  • дополнительные бонусы и акции.

Также важно определиться с типом платежной системы карты Сбербанка, так как, к примеру, МИР за границей не работает, а карта VISA будет гораздо выгоднее в Америке. В Европе же лучше оплачивать товары и услуги, бронировать отель и снимать наличные с карточек Mastercard, так как отсутствует дополнительная комиссия.

Виды кредитных карт Сбербанка

В Сбербанке можно оформить кредитную карту VISA или Mastercard. Это может быть:

  • Классическая;
  • Золотая;
  • Премиальная;
  • Аэрофлот (классическая, золотая или Signature);
  • Подари жизнь (крассическая, золотая).

По первым двум типам карт (классическая VISA / Mastercard или золотая VISA / Mastercard) предусмотрена процентная ставка в размере 23,9% годовых при наличие персонального предложения на оформление карты. Его можно посмотреть в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Присылает банк такое предложение только надежный и постоянным клиентам, получающим зарплату на счет в этом банке. Если предодобренного предложения нет, ставка составит 27,9% годовых.

При подаче заявки на Премиальную карточку, необходимо быть готовым платить в год 4900 рублей за обслуживание. При этом ставка составит 25,9% без предодобренного предложения и 21,9% при наличие такого предложения.

При оформлении золотой или классической карты Аэрофлот ставка составит от 23,9% до 27,9%, а сумма 300000 для новых клиентов, и 600000 — по предодобренному предложению.

Аэрофлот Signature имеет массу преимуществ для тех, кто часто путешествует, к примеру есть безлимитный и бесплатный интернет в роуминге , а так же возможность бесплатной упаковки багажа. Ставка ниже и составляет 21,9%, но зато стоимость годового обслуживания 12000 рублей.

«Подари жизнь» VISA Classic обойдется в 900 рублей в год новым клиентам Сбербанка и бесплатно тем, у кого есть предодобренное предложение. Ставка стандартная 23,9% — 27,9% в год. Особенность таких карточек — отчисление 50% стоимости первого года обслуживания в фонд и 0,3% с каждой покупки.

Итог: при решении открыть кредитную карту Сбербанка, следует руководствоваться собственными интересами. Если вы любите путешествовать, то это однозначно Аэрофлот. Если хотите заняться благотворительностью — «Подари жизнь». Если нужен кредит, то выбор за вас сделает сам Сбербанк, так как многое зависит от того будет у вас предодобренное предложение или нет.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Если карта Сбербанка необходима для хранения личных денежных средств, получения заработной платы и совершения постоянных трат, следует внимательно ознакомиться с дополнительными возможностями пластика. Именно начисление бонусов и прочие «плюшки» могут сделать покупки с карты не только безопасными, но и выгодными. Краткий обзор дебетовых карт Сбербанка и условий по ним:

Читайте Также  Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала в 2019 году

Золотая (VISA, Mastercard, МИР):

  • обслуживание 1500 первый год и 3000 во второй, третий;
  • перевыпуск — бесплатно;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 300000 в сутки без комиссии;
  • бонусы Спасибо 5% с одной покупки, до 20% у партнеров.

Классическая (VISA, Mastercard, МИР):

  • обслуживание: 750 рублей за первый год и 450 — за второй и третий. Также взимается плата 450 руб за перевыпуск;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии.

Visa Platinum с большими бонусами:

  • стоимость 4900 в год;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 500000 в сутки без комиссии;
  • бонусы Спасибо 10% с одной покупки, до 20% у партнеров;
  • за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 рублей и прождать выпуск на 2-3 дольше.

Молодежная (VISA, Mastercard):

  • допустимый возраст для держателей карты 15 — 25 лет;
  • обслуживание и перевыпуск 150 рублей;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии;
  • за индивидуальный дизайн +500 руб.

Пенсионная (МИР):

  • обслуживание — бесплатно;
  • начисляют 3,5% на остаток денег на карте;
  • бонусы 0,5% с покупки, до 20% у партнеров;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 50000 в сутки без комиссии.

Сегодня все пенсионные и социальные выплаты решено начислять на карты национальной платежной системы МИР. Поэтому оформление такого пластика является самым оптимальным для пенсионером. Также они могут оформить любую дебетовую карту за исключением Молодежной. Кредитные карты пенсионерам Сбербанк не выдает в силу наличия возрастного ограничения (до 65 лет).

Аэрофлот классическая (VISA):

  • первый год обслуживания — 900 руб., а второй и третий — 600;
  • за каждые потраченные 60 рублей начисляют 1 милю;
  • снятие наличных через бакномат и отделение банка до 150000 в сутки без комиссии.

Неименная карта Сбербанка

Основное отличие от именного продукта — то, что на лицевой части платежного средства не нанесено имя и фамилия держателя. Благодаря этой особенности не именная пластиковая карта выпускается моментально, сразу при обращении клиента.

Стандартные именные продукты нужно выпустить и нанести на них данные держателя. В этом же случае на пластик ничего не наносится, поэтому менеджер Сбербанка просто берет «заготовку» и тут же регистрирует ее на клиента. Человек получает дебетовую карту и может сразу ею пользоваться. Это удобно.

Моментальную карту можно получить в день подачи заявления, так как на пластик не нужно наносить данные держателя

У Сбербанка неименная карта называется Моментальной. То есть название говорит само за себя, продукт можно получить сразу в день обращения. И что самое интересное, он обходится дешевле в обслуживании. Сбер вообще не берет годовую плату, тогда как по именной стандартной плата составляет 750 рублей за год.

Виды кредитных и дебетовых карт от Сбербанка: краткий обзор

Прежде чем выбирать карту, нужно понимать, что они бывают кредитными и дебетовыми. В первом случае вы можете пользоваться средствами финансового учреждения, во втором — накапливать свои деньги.

Виды дебетовых карт

Сбербанк предлагает несколько видов дебетовых карт.

С большими бонусами

Этот банковский продукт подойдет для тех, кто постоянно старается сэкономить. До 10% от стоимости покупок возвращаются бонусами СПАСИБО при оплате на АЗС, в Gett и Яндекс. Также вы получите кэшбэк, заказывая такси, делая покупки в супермаркетах, обедая в кафе и ресторанах. Обслуживание в год обойдётся в 4 900 RUB, а снять в день без комиссии можно до 500 000 RUB.

Молодёжная

Молодёжная карта рассчитана для людей, возраст которых от 14 до 25 лет. Её можно использовать для оплаты товара в любых магазинах, переводить и получать деньги от родственников. Вы также можете копить бонусы «Спасибо» и менять их на скидки. Обслуживание в год — 150 RUB. Возможность снимать в банкомате или отделении до 150 000 RUB в день без комиссий.

Обратите внимание! Молодые люди также могут заказать карту в дизайном League of Legends (500 рублей стоимость дизайна), а также среди 200 вариантов дизайна выбрать самый подходящий.

Золотая корона

Позволяет сэкономить до 5% бонусами «Спасибо», если вы будете использовать этот банковский продукт при расчёты в ресторанах, кафе и супермаркетах. Обслуживание карты далеко не дешёвое — 3 000 RUB в год. При этом снимать каждый день без комиссии вы сможете до 300 000 рублей.

Сколько же получится сэкономить с помощью этой карты? Всё зависит от того, сколько вы будете тратить. Например, в кафе и ресторанах вы тратите в месяц 29 000 рублей, в супермаркетах — 49 000 рублей и на остальные покупки — 10 500 рублей. Значит, зарабатываете 23 910 бонусов.

Карта от Сбербанка - Золотая корона

Классическая

Это выбор людей, для которых выгодные цены и хорошее качество обслуживания — превыше всего. Выпуск карт осуществляется в рамках платежных систем Visa, MasterCard, МИР. С её помощью можно оплачивать покупки, копить бонусы, получать и переводить деньги. За первый год обслуживания придётся заплатить 750 рублей, за второй — 450. Снятие наличными в день без комиссий — 150 000 RUB.

Читайте Также  Кто подходит под программу молодая семья?

Есть возможность заказать классическую карту с индивидуальным дизайном.

Пенсионная

Банковским продуктом могут воспользоваться клиенты, которые получают социальные выплаты в пенсионном фонде России. За годовое обслуживание они не платят ни копейки, а на остаток средств им начисляют 3,5% годовых. Бонусы «Спасибо»: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнёров. Финансовым учреждением установлен лимит на снятие наличными. Не более 50 000 р. в сутки.

Пенсионная карта Сбербанка

Карты Аэрофлота

Если вы любите путешествовать, для вас — лучшие карты Сбербанка:

  • Классическая — Аэрофлот. Потратив 60 р., вы получите бонусом 1 милю. С владельца банковского продукта за обслуживание стягивается сумма 900 RUB один раз в год.
  • Золотая — Аэрофлот. По тарифам продукта вам насчитают 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание здесь не бесплатное, снимают в год — 3 500 рублей.
  • Аэрофлот Signature. По тарифному плану насчитывают 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Но 12 000 рублей снимают раз в год за обслуживание.

Карты Аэрофлота от Сбербанка

Цифровая карта Visa

Оформляется платёжный инструмент всего лишь за 2 минуты в Сбербанк Онлайн. За обслуживание средства не взимаются.

Моментальная

Бесплатный платёжный инструмент для оплаты покупок, в том числе и в интернете. Оформляется в течение 10 минут в отделении банка.

Подари жизнь

Сбербанк выпустил три Классическую, Золотую и Платиновую карты «Подари жизнь».  Рассчитываясь ими за покупки, каждый раз банк отчисляет в фонд 0,3%. Цена обслуживания зависит от вида, обходится от 1 до 15 000 рублей в год.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Условия по кредитным картам СбербанкаУсловия по кредитным картам Сбербанка

Отличительной особенностью всех кредитных карт Сбербанка является возможность беспроцентно пользоваться кредитным лимитом на протяжении 50 дней. Доступная сумма на карточке зависит от типа пластикового продукта, который оформил клиент банка. (Обзор условий по кредитным картам Сбербанка ниже.)

Все кредитки Сбербанка имеют одинаковый льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Беспроцентный срок составляет 50 календарных суток.

Если погасить задолженность до истечения льготного периода, кредит будет беспроцентным.

Льготный период по кредитной карте СбербанкаЛьготный период по кредитной карте Сбербанка

Дата начала льготного периода, как правило, совпадает с первой операцией по карте. Однако бывают исключения, поэтому рекомендуется данную информацию уточнить в личном кабинете, или позвонив на короткий сервисный номер Сбербанка 900. Это поможет вовремя погасить задолженность и не переплатить проценты.

Доступные операции

Основные операции по кредитным картам Сбербанка — оплата товаров и услуг через интернет или непосредственно в магазинах.

Кстати, именно за такие операции начисляются бонусы Спасибо, которые после можно обменять на скидку у партнеров или потратить на товары.

Помимо этого кредитная карточка Сбербанка позволяет своему держателю выполнять следующие операции:

  • снимать наличные в банкоматах, терминалах и в кассах финансовой организации;
  • приобретать билеты в аэропортах, на железнодорожных и автовокзалах;
  • оплачивать услуги фитнес-центров, массажных салонов, парикмахерских и так далее;
  • покупать топливо по безналичному расчету на автозаправочных станциях.

Запрещенной транзакцией по всем кредитным картам Сбербанка является перевод денег на любую другую карту или счет в банке.

Следовательно, оплатить кредит с кредитки Сбербанка невозможно, так как такая операция подходит под определение — переводы. Чтобы погасить долг придется снять наличные с кредитной карты (под высокий процент!), а затем зачислить их по нужным реквизитам.

Читайте Также  Цены и виды жилья в Евпатории в частном секторе

Процент за снятие наличных

За обналичивание кредитной карты Сбербанка взимается достаточно высокий процент. В настоящее время комиссия за данную операцию составляет:

  • 3% (минимум 390 рублей) – для карт Виза Классик, Мастеркард Стандарт (в том числе и Credit Momentum);
  • 3% (мин. 390 рублей) – для Visa и MasterCard Gold , World MC Black Edition , Visa Signature;
  • 0% — World MasterCard Black Edition и Visa Signature, которые были выпущены в период с 01.09.2018 года по 31.10.2018 год.

Размер комиссии не зависит от способа снятия денег и одинаков при обналичивании карточки через кассу или банкомат.

Как пополнить счет кредитной карты Сбербанка?

Комиссия за переводы с кредитной карты СбербанкаКомиссия за переводы с кредитной карты Сбербанка

Любая кредитная карта имеет установленный лимит, который необходимо вернуть. Погашение задолженности по кредиту с карты подразумевает пополнение ее баланса. Физические лица могут выполнить такую операцию различными способами:

  • через сервис Сбербанк Онлайн со счета другого пластика;
  • при помощи банкомата/терминала;
  • в офисе финансовой компании наличными;
  • через сторонний банк по реквизитам Сбербанка.

Пополнение кредитной карты без комиссии возможно только при переводе денег на нее с дебетовой карты Сбербанка.

Во всех остальных случаях придется заплатить установленный процент:

  • с карты другого банка, к примеру, Тинькофф – 2,9% от суммы транзакции + 290 рублей;
  • с электронного кошелька Яндекс или карты Яндекс.Деньги – 3% + 45 руб.;
  • с кошелька Киви – 2% + 50 ₽;
  • с Вебмани — 0,8% + 2% страхового взноса.

Если погасить задолженность по кредитке до истечения льготного периода (50 дней), банк не начислит процент за пользование деньгами.

Какие карты доступны пенсионерам?

Сбербанк России выпускает пенсионные кредитные карточки двух платежных система – МИР и МастерКард. Пенсионер может выбрать абсолютно любую карту. Кредитная карта в Сбербанке для пенсионеров выгодна наличием льготного периода, во время которого разрешено взять и вернуть займ без уплаты процентов.

Виза и МастерКард

Пенсионерам доступны три разновидности кредиток:

  1. Momentum (моментальная).
  2. Standard (стандартная).
  3. Gold (золотая).

Эти карты не отличаются по общему принципу, лишь имеют разные степени возможностей, отражающиеся на сумме займа, сроках действия карт и т.п.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

Classic / Standard Gold Platinum
Кредитный лимит до 500 000 рублей до 700 000 рублей до 1 000 000 рублей
Выпуск карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Процентная ставка От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей от 2 990 рублей от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы) 5,9%, минимум 500 рублей 4,9%, минимум 400 рублей 3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

  • до 50 000 ₽ – только паспорт;
  • до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
  • до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Приятные привилегии Mastercard Mass

В дополнение к финансовой части предоставляемых услуг, предлагаются и другие услуги. Есть услуга мобильного банка, которая позволяет управлять средствами на карточке посредством использования мобильного телефона. Производятся розыгрыши различных подарков и призов. Возможно зачисление средств на счет через банкоматы. Существует система скидок, получаемых при расчётах с этой услугой.

Обзор дебетовых карт СберБанка Viza

Источники

  1. Милославская Е. Г. Гражданское право. Ч. 3, 4. Шпаргалка. 2-е издание. Учебное пособие; Проспект - М., 1995. - 463 c.
  2. Герасименко Н. В. ФАС России: ответы на вопросы читателей; Синергия - М., 2007. - 384 c.
  3. Михалева, Н.А. Конституционное право зарубежных стран СНГ / Н.А. Михалева. - М.: ЮРИСТЪ, 1998. - 352 c.
  4. Толли Игра на понижение, или Техника "коротких" продаж. Правила игры финансовых топ-менеджеров Уолл-стрит на фондовом рынке / Толли, Том. - М.: ФАИР-Пресс, 2004. - 368 c.
  5. Покровский, И.А. История римского права / И.А. Покровский. - М.: Юридический книжный склад ПРАВО', 1995. - 465 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ЮристАдвокат 2021