Кто такие коллекторы и почему их все боятся

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Кто такие коллекторы и почему их все боятся" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как не довести дело до коллекторов

Прежде чем думать о том, как вести войну с коллекторами и разбираться с тем, кто такие черные коллекторы, следует внимательно изучить условия кредитования и взять за правило вовремя отдавать долги, а в идеале – вообще не иметь их. И самое первое правило, которое следует помнить при кредитовании, это необходимость займа. Если вы можете обойтись без кредита, то значит займ нельзя назвать необходимым. В большинстве случаев избежать проблем с коллекторами можно в том случае, если вы просто возьмете за правило оформлять кредит в крайних случаях, а не всегда, когда вещь хочется получить «здесь и сразу». Часто достаточно просто банально подождать немного времени и вы сами сможете накопить на нужную вещь или услугу, за которую требуется заплатить и хочется это сделать скорее.

Второе важное правило – не рассчитывать на кредитные средства, как на свои. Это классическая ошибка, когда у вас появляется кредитная карта и вы начинаете воспринимать деньги на подсознании как свои, ведь они уже здесь, на вашей кредитной карте и остается ими лишь воспользоваться. Именно в таких случаях и возникает огромный соблазн взять кредитные средства и потратить их, ведь отдать деньги можно потом, а получить желаемое сейчас.

Ну и третье важное правило – для того чтобы не довести ваш кредит до проблем с коллекторами, следует просто отдавать долг хотя бы небольшими частями. Чаще всего дело передают коллекторам в том случае, если должник признается «проблемным», то есть давно не платит и даже не обещает платить, грубит в общении с представителями банка, которые звонят должнику и прочее. Поэтому если вы будете отдавать долг хотя бы небольшими взносами, то скорее всего ваше дело не передадут коллекторам. Банку выгодно, чтобы вы отдавали кредит как можно дольше, потому что в таком случае будете вынуждены заплатить гораздо больше в качестве процентов. Огромная ошибка, таким образов, заключается в том, что вы вообще не платите по кредиту и собираетесь его закрыть сразу целиком.

Кто такие коллекторы

Коллектор – это человек, основная деятельность которого заключается в том, чтобы вести переговоры между банком и заемщиком. Особенно важно при этом то, что такое взаимодействие коллектор может осуществлять только на законных основаниях. То есть все новости о том, как такие люди-коллекторы нарушали действующее законодательство – это речь именно о преступниках, а не описание того, кто может себя так вести в рамках профессии.

Читайте Также  Дают ли отсрочку от армии после операции на фимоз (обрезание)?

Процессом взыскания может заниматься как один человек (тогда говорят, что это делает один коллектор), так и целая группа профессионалов – коллекторское агентство. Оно объединяет в себе несколько коллекторов, а иногда и несколько десятков и каждый из них занимается каким-либо определенным делом.

Так как коллекторы – это профессия, то наибольшим образом их характеризует то, что они имеют право делать, а что нет. Рассмотрим более подробно, что могут и не могут коллекторы, таким образом прояснив картину тем, кто это еще не знал.

Коллекторы – кто это такие?

Коллекторы — это специалисты по взысканию долгов. Чаще всего они выступают как посредники между кредитором и должником. Работа коллекторов регулируется законодательством и должна соответствовать всем установленным нормам.

Как правило, люди данной профессии трудятся в специализированных коллекторских агентствах. Данные организации оказывают услуги по взысканию задолженности и получают за свою работу определенную комиссию. Их цель — в кратчайшие сроки предотвратить рост долга и обеспечить клиенту возврат заемных средств. В самых сложных ситуациях коллекторы работают совместно с судебными приставами.

Кто такие коллекторы и их полномочия

Коллекторам необходимо обладать следующими навыками:

  • иметь познания в сфере финансов и разбираться в юридических аспектах работы с ними;
  • уметь находить информацию и обрабатывать большие объемы данных;
  • разбираться в психологии человека.

Данные навыки необходимы для выполнения следующих обязанностей:

  • поиск должника и установление с ним контакта;
  • применение законных методов для уведомления заемщика о имеющейся у него задолженности и предупреждения о необходимости ее погасить;
  • проведение с должником переговоров и организация деловых встреч с ним в установленном законодательством порядке;
  • анализ задолженности и совместный с заемщиком поиск путей решения проблемы;
  • получение сведений о должнике с помощью законных инструментов;
  • подготовка и подача искового заявления в суд, если не удалось взыскать задолженность в досудебном порядке;
  • сотрудничество с ФССП с целью взыскания задолженности по исполнительному производству.

Все действия, которые служат поводом для жалоб граждан, такие как угрозы, запугивания, преследование должников, разглашение информации о задолженности, являются незаконными и не входят в перечень полномочий коллекторов.

Кто такие «белые» и «черные» коллекторы?

На сегодняшний день существует такое понятие как «черные» и «белые» коллекторы. В первом случае это организации, которые работают вне правового поля и признаны на законодательном уровне мошенниками или вымогателями.

Читайте Также  Что такое брачный договор? Особенности и нюансы составления

Как правило, «черные» коллекторы действуют совместно с сомнительными скупками, псевдо-ломбардами и ненадежными МФО. Преступная схема работает следующим образом. Заемщиков убеждают взять деньги в долг, после чего на сумму займа начисляют огромные проценты. Затем к работе подключаются вымогатели, которые с помощью угроз и других незаконных методов вынуждают должника расплатиться с долгами.

«Белые» коллекторы — это агентства, которые осуществляют легальную деятельность в рамках действующего законодательства.

Но существуют еще организации, которые не имеют дела с криминалом, но в своей работе допускают применение незаконных методов истребования уплаты долгов. Именно о таких коллекторах рассказывают многие заемщики в интернете. Отмечается применение угроз, хулиганские выходки, а иногда даже физическое насилие. Таких коллекторов принято называть «серыми».

Отличить правонарушителей можно по их поведению. Обычно они:

  • нарушают нормы по допустимому количеству звонков, содержанию беседы и т. п.;
  • отказываются представиться и предоставить документы;
  • превышают свои полномочия, например, пытаются конфисковать имущество, применяют физическую силу и т. д.;
  • не пытаются договориться, незамедлительно переходят к угрозам.

Профессия коллектор — история и предпосылки возникновения

Профессия, аналогичная коллекторам, возникла много веков назад. Во времена наших предков подобные функции выполняли сборщики дани. Они работали от имени князя, Золотой Орды и других властителей. Сборщики дани всегда имели при себе документ, который подтверждал их профессию. Часто в тексте данной бумаги содержались сведения о размере дани. Позднее государство взяло на себя обязательства по сбору налогов, создав для этого специальные государственные органы.

Коллекторы как таковые появились в 2000-х годах, когда на фоне финансовых кризисов возник рост просроченной задолженности. Тогда представители данной профессии входили в штат специального подразделения банка. На сегодняшний день существуют отдельные коллекторские агентства, которые работают самостоятельно в статусе юридического лица.

Мифы о коллекторах и что это за работа на самом деле?

Многие люди испытывают страх по отношению к коллекторам. Главным образом это связано с мифами о них. В представлении граждан коллекторы — это бандиты из 90-х, которые способны на все.

Раньше эти опасения были обоснованы, т. к. деятельность коллекторских агентств не регулировалась законом. Но с принятием Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ ситуация изменилась. Теперь полномочия и методы работы коллекторов строго контролируются государством. Большинство взыскателей придерживаются установленных норм, т. к. их нарушение влечет за собой административную или уголовную ответственность.

На кого работают коллекторы?

Коллекторы могут работать на:

  1. Банк или микрофинансовую организацию. Они входят в штат финансового учреждения и именуются сотрудниками службы безопасности.
  2. Коллекторское агентство. Это самостоятельная организация, которая за определенную комиссию помогает банкам взыскать задолженность, если сотрудники финансового учреждения не справляются с данной задачей. Кроме того, коллекторские агентства могут перекупать у банка долги, вследствие чего заемщик становится уже их должником.
Читайте Также  За какой период сделают перерасчет если пенсионер уволен в октябре 2021 года

Как работают коллекторские агентства

Большинство коллекторских организаций работают в рамках следующих двух направлений:

  1. Оказание помощи при взыскании просроченных долгов – в этом случае с кредитором заключается договор, на основании которого коллекторы оказывают услуги по взысканию задолженности, которая не была возвращена в срок.
  2. Приобретение у кредиторов чужих долгов – при таком варианте коллекторы полностью выкупают долги заемщиков и в дальнейшем занимаются их возвратом.

Легальные и «черные» коллекторы

На рынке финансовых услуг встречаются две основные категории коллекторов – черные и белые. Между ними есть ряд принципиальных отличий, о которых следует знать:

  • методы воздействия на должника – первые чаще всего используют незаконные способы (угрозы, шантаж, введение должника в заблуждение и т.д.), в то время, как вторая категория действует в рамках закона,
  • черные коллекторы чаще всего осуществляют свою деятельность нелегально, то есть они не состоят в государственном реестре организаций, занимающихся взысканием задолженностей. При этом белые коллекторы имеют свидетельство, подтверждающее наличие права на оказание услуг по взысканию долгов с граждан.

Почему коллекторы выкупают долги у банков и вправе ли они это делать

Выкуп долгов у банков и прочих кредиторов это один из источников дохода многих коллекторских агентств. Здесь действует следующая схема:

  • банк (МФО, страховая компания и т.д.) выставляет на продажу просроченные долги своих заемщиков,
  • коллекторы приобретают эту задолженность по договору цессии (переуступка права требования) по сниженной стоимости,
  • далее профессиональные взыскатели предпринимают действия по возврату этих долгов, забирая себе полученную разницу.

Таким образом, основная выгода коллекторов – это процент, который они получают от общей суммы задолженности в случае ее возврата должником.

Почему начинаются звонки от коллекторов

Некоторые граждане сталкиваются с ситуацией, когда им начинают регулярно поступать звонки от профессиональных взыскателей. Причин здесь может быть несколько:

  • банк передал или продал непогашенный долг заемщика коллекторам,
  • данные того или иного лица были направлены в коллекторское агентство по ошибке,
  • взыскатели получили контакты родственника (знакомого, коллеги) заемщика, имеющего непогашенные долги, и звонят, чтобы выяснить место нахождения последнего или какие-либо иные сведения.

Содержание

  • Кто такие коллекторы
  • Чем занимаются коллекторские агентства
  • Какие сейчас есть права у коллекторов
  • Что коллекторы не могут делать
  • Черные и серые коллекторы
  • Как сейчас работают коллекторы
  • Как следует разговаривать с коллекторами
  • Что делать с угрозами коллекторов
  • Антиколлекторы
  • Карьера в коллекторском агентстве

Источники

  1. Расследование преступлений, совершенных организованными формированиями. Научно-практическое пособие / Отсутствует. - М.: Проспект, 2010. - 369 c.
  2. Попова, Е. И. Использование следователем норм об особом порядке судебного разбирательства (гл. 40 УПК РФ) / Е.И. Попова. - М.: АВТОР, 2016. - 119 c.
  3. Шадура, А. А. Словарь терминов и понятий в сфере учета и регистрации прав недвижимого имущества: моногр. / А.А. Шадура. - М.: Издательские решения, 1977. - 101 c.
  4. Современные проблемы реализации земельного и экологического права / Коллектив авторов. - Москва: Наука, 1977. - 787 c.
  5. Трудовой кодекс Российской Федерации с комментариями. Текст с изменениями и дополнениями на 25 июня 2012 года / Коллектив авторов. - Москва: Мир, 2012. - 642 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ЮристАдвокат 2021